Beforepay Rilis Alat Pinjaman B2B Berbasis AI



TL;DR
  • Beforepay merilis platform Carrington Labs untuk pinjaman B2B berbasis AI.
  • Platform ini memungkinkan pelanggan mendapatkan pinjaman dalam waktu 5 menit.
  • Keputusan pinjaman berbasis AI mengubah cara pembiayaan untuk bisnis kecil dan menengah.
Beforepay Rilis Alat Pinjaman B2B Berbasis AI - image from: pymnts - pibitek.biz - Machine Learning

image from: pymnts


336-280

pibitek.biz - Beforepay, sebuah perusahaan FinTech asal Australia, baru saja merilis versi komersial dari platform manajemen risiko dan pinjaman mereka. Platform ini bernama Carrington Labs, dan menawarkan akses ke teknologi dan tools AI yang menjadi motor dari produk pinjaman Beforepay, menurut siaran pers yang dirilis pada Senin (4 Maret). Carrington Labs memiliki dua produk utama.

Pertama, sebuah mesin keputusan yang menggabungkan modul-modul manajemen risiko berbasis AI, yang menggunakan data alternatif untuk membuat keputusan pinjaman yang cepat dan akurat dengan biaya rendah dan otomatis. Kedua, sebuah platform pemberian dan pelayanan pinjaman end-to-end, yang merupakan versi baru dari platform pinjaman yang sudah ada sebelumnya. Platform ini bisa memberikan rata-rata 35.000 pinjaman setiap minggu dengan tim kurang dari 40 orang dan staf dukungan pelanggan yang disewa dari luar negeri.

Platform end-to-end ini bertujuan untuk mendukung proses pinjaman yang sepenuhnya digital, yang diharapkan bisa memungkinkan pelanggan untuk mendapatkan dana dalam waktu 5 menit saja, hanya dengan menggunakan aplikasi smartphone (atau antarmuka web opsional). Platform ini juga berusaha untuk mengintegrasikan proses pemberian, pengelolaan, dan pengalaman antarmuka depan pinjaman dengan cara yang efisien dan efektif. Seperti yang ditulis oleh PYMNTS sebelumnya, AI sedang siap untuk mengubah lanskap pinjaman untuk bisnis kecil dan menengah (UMKM).

Tradisionalnya, bank dan koperasi yang memberikan pinjaman kepada SMB lokal membuat keputusan pinjaman berdasarkan lima C, yaitu karakter, kapasitas, kondisi, modal, dan jaminan pemilik bisnis. Karakter dulunya merujuk pada hubungan antara bankir dan peminjam, dan pinjaman berbasis karakter adalah pondasi dari perbankan bisnis – setidaknya di abad ke-19 dan ke-20. Namun, sekarang, pemberi pinjaman lebih peduli dengan skor kredit daripada karakter.

Tetapi dengan keputusan pinjaman berbasis AI yang semakin umum, cara penyediaan modal kerja dan pembiayaan untuk SMB berubah. AI telah memperkenalkan paradigma berbasis data ke dalam lanskap pinjaman, menggantikan evaluasi subjektif dengan analisis objektif dari banyak informasi. Algoritma machine learning sekarang mempertimbangkan berbagai faktor, termasuk riwayat keuangan, skor kredit, dan metrik kinerja bisnis, saat membuat keputusan pinjaman, sehingga mengubah pinjaman berbasis karakter menjadi praktik yang sekarat.

"Tidak mudah bagi bisnis kecil untuk mendapatkan pinjaman, bahkan jika itu pinjaman kecil", kata David Feuer, Kepala Produk Galileo Financial Technologies, dalam wawancara dengan PYMNTS yang diposting pada Oktober. "Bank semakin canggih dalam menggunakan data dan AI untuk membuat keputusan cerdas tentang siapa yang akan mereka tawari pinjaman", katanya.